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作为老司机+保险老司机，经常有人问我车险该怎么买？令郎把自己买车险的履历分享到车友群，群里老司机们直呼内行。车险很简朴，对于车险，我们只需要搞清楚四个问题就行了：1.车险有哪些？2.该买哪些车险？3.怎么买最自制？4.出险了怎么报案？总的来说，车险分为两种：交强险和商业险。交强险交强险全称“灵活车交通事故责任强制保险”，重点划在强制两个字上。说白了，国家要求必须买的。

不买的话，不能上牌验车，也不能开上路，如果上路没有贴强制保险标志的话还可能被交警罚款，所以实时去管理就好。交强险是用来赔交通事故中另一方的，而你的损失由对方买的交强险赔付。不外交强险赔得不多，有责任的一方最多赔对方12.2万，无责的一方最多赔对方1.21万。

以上是交强险有责方和无责方在死亡伤残、医疗和产业损失三项上赔对方的限额，大家也可以看到，这交强险最多就赔10多万，把人撞死撞残了也就赔11万，大家可以看到，无论是给人的保额，还是给车的保额。只赔这点钱，肯定是不够的。

而且这笔钱是赔给别人的，而不是给自己的。所以，一定需要买商业险！商业险商业险不强制购置，但从交强险赔付额也看得出来，必须买。商业险包罗4个主险和主险下面一系列的附险，详细可以参考下面这张图：4个主险划分是灵活车损失险——车损险；灵活车圈外人责任险——三者险；灵活车车上人员责任保险——座位险灵活车全车盗抢保险——盗抢险剩下的12种附加险，全部都要在购置主险的情况下才气附加，在此之中，不计免赔险需要随主险都附加。

由于这四大主险保险公司都有免赔额，保险公司能赔，但你得自己掏一部门钱，但你如果买了不计免赔险，那你需要自己掏钱的部门保险公司也给你包了。这么庞大的体系，让人看得发懵，那么有那些车险是值得买的呢？我们接下去看。不想看文字的，只需要看这张图就可以了，接下来，我们会说一些详细的理由。

除了交强险前面讲过，剩下的我们根据顺序一个一个讲：1.灵活车损失保险——车损险推荐指数：★★★★保障内容：车辆因火灾、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等原因导致损坏，修理或者报废发生的损失。导致损坏的原因另有许多，但大家最常见的剐蹭，严重点如的小碰撞导致车身变形，这些都是比力频繁的，因而该责任比力实用。推荐。保障建议：一般家庭，买个好一点的车不算容易，平时刮着蹭着，去4S店转一圈就几千几万，想想也肉疼，应该买。

但这里也存在特殊情况，有的人开豪车，刮着蹭着不在乎，甚至随时都可以再来一辆，这种人就没须要买车损险，究竟自己能负担，走保险第二年保费上涨更不划算。或者有的人开的就是个买菜车，拉货的面包车，掉漆了，门变形了无所谓，那也没须要买车损险，究竟这车可修可不修，就算修也修得起。随意造就行。

所以，如果你不差修车钱，或者不心疼你的车，可以不用买车损险。2.玻璃单独破损险推荐指数：★保障内容：只保前后风挡和车窗，天窗和后视镜不保，基本没用。

理由：一个自制的代步车，换玻璃花不了几多钱，报险还要增加第二年的保费，两者相抵差不多，一个很贵的豪车，换玻璃很贵，可是买得起豪车的人也不差这点玻璃钱，保险还要增加保费，何须呢？除非你这辆豪车对你而言很贵，你很心疼，那你可以买，因为如果你的车只有玻璃碎了，车损险不赔，你可以用这个来赔换玻璃的钱。3.自燃损失险推荐指数：★保障内容：好明白，车自燃了就赔。

可是像电路烧毁、外界引燃不在自燃损失险的保障规模内。保障建议：什么车会自燃？多数是开了许多年的旧车和质量很是差的车，旧车就像苟延残喘的老伙计，就等着它啥时候动不了了再换个新的，基础没须要买。老司机通常有个藐视链：西欧车质量>日韩车质量>国产车质量，可是国产车再差也见过几个自燃的吧，况且自燃的车厂家也会赔你，车燃险基础没须要买。

4.新增设备损失险推荐指数：★保障内容：好比自己在车上加装CD，真皮座椅这些，车损险不赔，但新增设备损失险可以赔。保障建议：在车上加装昂贵设备的人究竟不多，这险基本没须要买。就算出险了，盘算新增设备价值的时候会折旧，不能全价赔，如果自己车负全责也只能赔80%。

所以可以不买。5.车身划痕损失险推荐指数：★保障内容：车被划了，补漆或者钣金都得花一笔钱。

这个险可以赔。保障建议：还是那句话，豪车不care这点钱，旧车没须要，车龄凌驾3年还不保。

自制的新车就算划了，自己能负担就自己负担，总是报险会涨保费。6.发念头涉水险推荐指数：★保障内容：发念头涉水指的是你没动车发念头被淹了，好比你停外面被一场暴雨淹了，你后面没发动过。或者是你开进水坑了，进水导致你发念头熄火了，你后面没再发动过。

这样这个附险可以赔发念头维修更换用度。保障建议：首先，在中国，暴雨率比力低，预计只有广东、浙江、福建这些省份的车辆碰面临车被暴雨淹的风险，其他都会可以不用买。

就算在这些都会，作为一个司机，停那里会被水淹，前面的水塘能不能开已往，老司机自己心里都有点数的，如果明知过不去你还要开已往，那是自找的。人为可以制止的风险，为什么还要花钱呢？7.修理期间用度赔偿险推荐指数：★保障内容：这个附险保的是如果车拿去修了，可以赔偿这期间你的交通费啥的。保障建议：开车上班的人都是在同都会，大都会顶多开一个半小时。

小都会开车半小时。车拿去修了坐公交地铁就可以了，难不成还要天天花几千搭飞机上班吗？外地出差也不用开车啊，所以没须要买。8.灵活车损失保险无法找到第三方特约险推荐指数：★★★保障内容：虽然现在各处都是监控，可是也不是说没有死角，现在停车被剐蹭很正常，买了找不到第三方，车损险赔全部损失，没买找不到第三方的话，车损险只赔70%。

而找不到第三方险很是自制，就多加几十块钱。详细需要买不买，还是得看情况。保障建议：车损险保额买很高，说明你很在意这车，或者修起来很贵，那么被别人剐蹭着也挺难受的，如果这个时候加了找不到第三方赔你全部，也许你的心情会好点。至于你连车损险都懒得买的，也不怕被别人刮了。

不想买车损险的车也入不了那些仇富手贱的人眼，所以自制反而很宁静。9.指定修理厂险推荐指数：★保障内容：是指你的车只能去指定的修理厂修或者返回原厂修，中间的运费什么的需要报销。

理由：现在的车一般去4S店都能修，基本没须要买。10.灵活车圈外人责任保险——三者险推荐指数：★★★★★保障内容：只要是你开车造成圈外人人员伤亡或者使他人产业直接损毁，可以用三者险赔别人。好比新手停车或启动把别人车撞了，新手女司机尤其适用；好比车祸中把人撞死撞残撞伤了，几十上百万赔得你倾家荡产，这个时候三者险特别有用。

保障建议：从前面的交强险的部门大家也看得出，现在的人这么金贵，没个百八十万搞不定，交强险最多赔12万出头，肯定不够。同时，现在路上豪车那么多，技术欠好的，万一跟人蹭一下，把自己的车赔了都不够，所以也必须买三者险，而且100万起步，不算折扣的话，一年2000上下。三者险是个主险，下面也可以加其他的附险，简朴看一下。

11.车上货物责任险推荐指数：★保障内容：这是保你用你的车运送别人的货物，损毁了你需要赔钱的情况。保障建议：我们现在只讨论私家车，这点基础没须要，物流公司倒是可以思量。12.精神损害宽慰金责任险推荐指数：★保障内容：我们国家在交通事故赔偿中，存在赔偿精神损失费的情况。

保障建议：精神损失费顶多也就5万块，可以自己出，另外，如果三者险够多的话，这点钱其实是可以商量的。13.灵活车圈外人责任保险附加法定节沐日限额翻倍赔推荐指数：★★★保障内容：这个附险的作用就是在法定节沐日的时候三者险的保额翻倍。

好比平时买的100万三责险保额，法定节沐日开车出去玩，失事了三者险最高可以赔200万。保障建议：这个对于节沐日经常开车自驾游的朋侪挺有用。路上人挤人，人一多了不守规则的人就多了，风险也会大大增加。

买个翻倍赔可以，但要是三者险保额已经够了，就没须要。所以这适合平时不开车，节沐日开车出去玩的朋侪，可以把三者险买低点，搭配个翻倍赔在节沐日就够了。14.灵活车全车盗抢保险——盗抢险推荐指数★★保障内容：这个险只赔两种情况：整车不见了，而且两个月都找不到；或者整车不见了，后面又找到了，这个期间车受损的用度。

对于车窗、车轮、车内里的财政被偷，都是不赔的。保障建议：我们国家治安越来越好，整车被偷的情况，大都会还是比力少见的，相比之下，电动车被偷的概率大得多。这个险在小都会倒是可以买一个，究竟四五线车被偷的情况也多见诸报端。

15.灵活车车上人员责任保险推荐指数：★★★★保障内容：也就是大家说的座位险，这个险是跟车走的，无论是谁坐了你的车，失事儿了根据座位赔钱。好比某车主为自己的车投保了座位险，则该车主自己、家人或者是朋侪同事乘坐这辆车，发生意外都市根据座位赔钱，保障建议：这类责任属于不行不买但作用较小的险种，如果车主经常开车接朋侪、同事、亲戚等“外围”人群，又或者经常下班后、节沐日计划开车接几单的车主，最好是买个座位险。

究竟你可能给家人买了全部保险，但你不敢保证欠好拒绝上车的“外围”人群买了保险，要是一个不小心失事儿了，小伤还好，赔大了恐怕扯皮起来朋侪都没得做。有个保险给自己兜底的话，会轻松许多。可能有人会说买个驾乘险就OK了，但驾乘险是指驾驶员搭客险，这是跟人走的，并不笼罩我们说的“外围”人群。

你买了驾乘险，无论你坐了谁的车，失事儿了都市赔你钱。但赔得不多，一般也就10万左右。

驾乘险只赔乘坐或者驾驶私家车发生的意外，还比不上我之前给大家先容的综合人身意外险，这种意外险价钱跟驾乘险差不多，但所有意外都赔，能赔100万，性价比更高。16.不计免赔险推荐指数：★★★★★保障内容：买了不计免赔，被附加的主险就可以全赔，好比车损险赔70%，买了不计免赔就可以赔100%。理由：前面说的这些车险，基本都有免赔率，有部门钱得自己掏。

可是能全赔为什么不全赔呢？多加点钱而已，涉事金额越大，越能看出不计免赔的威力。稳的一批的老司机最自制！车险的价钱体系是由国家划定的，主要有三个维度来决议你的车险费。

第一个维度是车型和险种每一个险种，都有一个价钱梯度，每个梯度对应一个一种车型。确定了险种，又确定了车型，最基本的保费就确定了。第二个维度是失事故的次数。

失事故的次数越多，保费越贵，反之则越少。最新费改后的折扣条理如下：可以看到，一连不出险的时间越长，你的保费越自制，最高能打到6折，很自制了！所以对稳的一批的老司机特别友好。

第三个维度是其他折扣系数，我们实际去买车险的时候有可能更自制或者更贵，因为除了前面两个维度，车险价钱还由其他大巨细小十几个调整系数决议，好比年事、性别、驾龄、行驶区域等等。最终买得手的车险价钱从纸面上来说，是个未知数，但可以看出的是，其他调整系数和车型险种等，我们没法决议，只有交通事故的次数，我们越能宁静平稳行驶，保费越是自制，这个因素才是折扣的大头！那么，在那里买更自制？车险自己的价钱已经被划定死了，但各家保险公司在铺渠道抢市场的历程中，也会对消费者举行小部门的让利。

车险的渠道通常有维修厂、4S店、保代、第三方互联网平台、网销、电销等，据我这么多年亲身感受的，还是电销、网销这些最自制，究竟成本下去了，价钱就下来了。可是要提醒大家的是，车险差别于人身险，人身险可以异地理赔，而且对理赔时效的要求没有那么高、可是车险通常都有个定损的历程，定损时间越早，响应越快，越有利于最后拿到理赔。所以，买车险建议买一些品牌公司的，好比泰康、平安、阳光平分店多，能迅速到现场，定损响应快。哪怕稍微贵一点，但这是值得的。

说完车险，再顺带讲一下车险报案，虽然不希望大家用到，可是凡事有备无患。车险报案有一定的流程，如下图：一定一定要先打电话给保险公司，如果凌驾48小时没找保险公司报案，保险公司是可以不予理赔的。一般就是打各个公司的报案电话就可以，报案之后，保险公司会到现场来查堪现场，照相，然后再把车开到维修厂去评估定损，定损时，需有保险公司、修车厂和客户三方配合到场。

修理厂会凭据汽车的受损水平出一个方案，评估哪些零件可以修，哪些零件需要换，最后得出一个方案总金额，这个金额就是保险公司赔给你的钱。固然，如果是定损的时候金额不等，你修了3000，保险公司只认可2000，你可以打12378，投诉保监局，金额庞大也可以起诉保险公司。别看保险公司财大气粗，在这个竞争白热化的领域，保险公司还是很在意名声的。

固然，前面我讲的只是一小我私家出险的时候，好比你倒车撞墙了，就按上面走，如果是在高速路上发生碰撞车祸，该救人的先救人，可以协商的先协商也不用怕打骂，谈不拢叫交警就是了，叫了交警再叫保险公司。码字不易，最后请听令郎魔幻的广播声：北京第三交通委提醒您：门路千万条，宁静第一条~行车不规范，亲人两行泪~愿买保险的人最好都别用到保险。另有问题，再来问我。

以上。保险信息差池称很是严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

保险购置攻略：史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？小保险公司的产物那么自制，靠谱吗？网上买保险理赔难吗？全网高性价比保险产物测评+全网最全保险选购攻略：全网最全重疾险攻略+全网135款重疾险测评全网最全医疗险选购攻略+全网116款医疗险测全网最全意外险选购攻略+全网188款意外险测评全网最全寿险选购攻略+全网65款寿险测评保险避坑指南：今天，我把X安福的底裤扒下来了今天，我把少儿X安福的底裤扒下来了看过了上万个家庭的保单，才知道为什么说保险是骗人的看过了3000份保单以后，我发现了重疾险坑人的套路写在最后：关注【肆大财子】1.如果看完上面的攻略还不懂，可以点我头像私信“学习”听我总结的3节保险课程，这是我集多年履历总结的保险英华，保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。2.想给家庭设置最自制保险，可以私信我“设置”，或者下方留言，我会以自己多年的履历，帮你提供一些值得参考的建议。3.如果想诊断自己的保单或者另有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。

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